401k และ หุ้น ตัวเลือก

เครื่องคิดเลขค่าจ้างที่ใช้ MITs เป็นจริงถูกต้องสวย 2945 32 middot32 341 32 พ่อได้ผ่านและทิ้งแม่นโยบายประกันชีวิตขนาดใหญ่ แม่ทำให้ฉันเป็นเจ้าของร่วมในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่เธอฝากเงินไว้ ใช่ว่าตอนนี้เป็นเงินจำนวนมากหรือเงินจำนวนมาก 335 32 middot32 255 32 ถ้าคุณกำลังตัดสินใจเลือกวิทยาลัยที่จะเข้ารับการศึกษากรุณาพิจารณา ROI สำหรับคุณที่ตั้งใจเรียนปริญญาตรี 8 32 middot32 12 32 ปัญหาทางการเงินเท่าไรใน 24 และกลัว 30 32 middot32 9 32 26 ปีร่วมลงนามเงินกู้รถสำหรับน้องสาวอายุ 46 ปีของฉันพบว่าเธอไม่ได้จ่ายเงินกู้ยืมตั้งแต่ ก. พ. 2558 8 32 middot32 1 32 ฉันควรจะว่างเปล่าการออมของฉันเพื่อชำระเงินกู้ของโรงเรียนโดยใช้ Heloc จ่ายเงินจำนองนอกจากนี้ Mark Kohler ผู้ใด 91 32 middot32 74 32 ขอให้เพิ่มขึ้นได้โต้แย้งกับปัจจัยอายุ เป็นเรื่องปกติหรือไม่ 7 32 middot32 12 32 ติดต่อโดย CHASE Bank ทาง paralegal เกี่ยวกับการปิดบังพวกเขาต้องการข้อมูลธนาคารเพื่อการตั้งถิ่นฐานก่อนที่จะส่งฉันอย่างเป็นทางการ ดูเหมือน legit และ scammy ในเวลาเดียวกัน 11 32 middot32 2 32 พ่อแม่ของฉันใช้หมายเลขประกันสังคมของฉัน วิธีการนี้จะมีผลต่อตัวเลือกหุ้น me401K 401k เป็นพื้นบัญชีการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ช่วยให้พนักงานสามารถเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุของกองทุนในขณะที่ยังลงทุนยอดคงเหลือในบัญชีอย่างต่อเนื่องสำหรับผลตอบแทนเพิ่มเติม ความสมดุลของแผน 401k โดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งหมายความว่ายอดดุลบัญชีและรายได้ดอกเบี้ยจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จนกว่าบัญชีจะครบอายุและเงินทุนจะถูกถอนออกไป ผู้ถือบัญชีรายหนึ่ง 401,000 คนลงทุนเงินเกษียณของตนผ่านทางตัวเลือกหุ้น 401,000 ซึ่งมีหลายสกุลให้เลือก การใช้เงินทุนของบัญชี 401k อย่างถูกต้องและวางแผนการลงทุนที่มีประสิทธิภาพเป็นขั้นตอนสำคัญในการเพิ่มเงินเกษียณและสร้างความมั่นใจในการใช้ชีวิตที่สนุกสนานในช่วงเกษียณอายุ ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกสต็อก 401,000 ที่เป็นที่นิยมมากที่สุดซึ่งสามารถรวมเข้ากับพอร์ตการลงทุน 401k ของคุณได้ ดัชนีกองทุนดัชนีมีการจัดการตัวเลือกหุ้น 401k ที่ตรวจสอบอย่างต่อเนื่องภาคเฉพาะของตลาดหุ้นและมีเครื่องมือวิเคราะห์ที่มีประโยชน์ที่ควรจะใช้โดยนักลงทุนหุ้น 401k ใด ๆ ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนี SampP 500 ติดตามข้อมูลสถิติหุ้นของ บริษัท 500 แห่งซึ่งอาจรวมถึงดัชนีหุ้นขนาดเล็กกลางและใหญ่รวมทั้งหุ้นในแต่ละส่วนที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีการดูแลสุขภาพและอื่น ๆ อุตสาหกรรม หุ้นขนาดเล็กหุ้นขนาดเล็กมีพื้นหุ้นของ บริษัท ที่มีขนาดเล็กและมีความเสี่ยง 401k ขึ้นเล็กน้อยหุ้นหุ้นกว่ากลางหมวกและหุ้นขนาดใหญ่เป็นหุ้นธุรกิจขนาดเล็กสามารถลดลงหรือทะยานเป็นผลมาจากธุรกิจที่ลึกซึ้งมากขึ้น เหตุการณ์ที่เกิดขึ้น อย่างไรก็ตามหุ้นขนาดเล็กที่ให้โอกาสที่ไม่ซ้ำกันเนื่องจากมักจะมีราคาต่ำกว่าเนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่มักมองข้าม กุญแจสำคัญในการประสบความสำเร็จกับหุ้นขนาดเล็กคือการหาหุ้นที่จะเติบโตเป็นหุ้นขนาดกลางและใหญ่ในอนาคต ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาส่วนใหญ่ของหุ้นในกลุ่มหุ้นขนาดกลางคือหุ้นของ บริษัท เทคโนโลยีขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตามเนื่องจากหลาย บริษัท เทคโนโลยีเหล่านี้ได้ขยายและกลายเป็นหุ้นขนาดใหญ่หุ้นในกลุ่มหุ้นขนาดกลางจึงเพิ่มมากขึ้นโดยผู้ค้าปลีกรายใหม่และผู้ให้บริการด้านสุขภาพ แม้ว่าหุ้นระดับกลางจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นขนาดเล็ก แต่มีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นขนาดใหญ่เกือบ 75 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในโลกอยู่ภายใต้หมวดหมู่ของหุ้นขนาดใหญ่ ความสำเร็จของหุ้นขนาดใหญ่ขึ้นอยู่กับความสำคัญของเศรษฐกิจในขณะที่เศรษฐกิจมีแนวโน้มที่จะเติบโตได้ดีเมื่อเศรษฐกิจเฟื่องฟูและไม่ดีในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ หุ้นขนาดใหญ่จะถือเป็นตัวเลือกหุ้นที่มีเสถียรภาพและน่าเชื่อถือที่สุด 401,000 หุ้นเนื่องจากหุ้นของ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นมีแนวโน้มลดลงอย่างไม่คาดคิด กองทุนเป้าหมายหรือที่เรียกว่ากองทุนการจัดสรรสินทรัพย์คือกองทุนที่ได้รับการบริหารจัดการแบบกำหนดเองซึ่งได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการลงทุนของผู้ถือหน่วยลงทุนและให้ผลตอบแทนสูงในวันที่กำหนดที่ระบุไว้ในข้อกำหนดกองทุน โดยทั่วไปแล้วกองทุนเป้าหมายจะกลายเป็นเงินลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นเนื่องจากเป็นวันที่เป้าหมายปิดเนื่องจากผู้จัดการกองทุนมักจะจัดสรรเงินทุนเพื่อการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าในช่วงเวลานี้ กองทุนเป้าหมายเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับบุคคลที่ไม่มีประสบการณ์เพียงพอหรือยินดีที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ไม่มีการจัดการของตนเอง หุ้นระหว่างประเทศและหุ้นในตลาดเกิดใหม่การลงทุนในหุ้นต่างประเทศมักมีความเสี่ยงและซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากนักลงทุนต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่นเหตุการณ์ทางการเมืองความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนนโยบายรัฐบาลและเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจและสังคม ดังนั้นหุ้นต่างประเทศจึงเป็นตัวเลือกหุ้นที่มีความเสี่ยงมากที่สุด 401,000 รายการ หุ้นประเภทเดียวที่ถือว่ามีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นระหว่างประเทศคือหุ้นในตลาดเกิดใหม่ซึ่งเป็นหุ้นของ บริษัท ที่อยู่ในอุตสาหกรรมการปฏิวัติและประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ ตัวอย่างของหุ้นในตลาดเกิดใหม่คือกลุ่มที่เกี่ยวข้องกับพลังงานทดแทนและอุตสาหกรรมอื่น ๆ ที่มีอนาคตอันใกล้ซึ่งอาจจะหรืออาจจะไม่ประสบความสำเร็จในอนาคตอันใกล้ การวางแผนการเกษียณอายุด้วยตัวเลือกหุ้นและ RSUs (ส่วนที่ 1: Pre-Retirement) ประเด็นสำคัญคุณควรเริ่มต้นวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณอย่างน้อย 10 ถึง 15 ปีก่อนวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณหากไม่ใช่ก่อนหน้านี้ เพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเลือกหุ้นทั้งหมดของคุณกลายเป็นที่ครบกำหนดเมื่อเกษียณอายุพิจารณาเริ่มต้นโปรแกรมการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอก่อนวันเกษียณของคุณ ในขณะที่หุ้นที่มีการรักษาความปลอดภัยและ RSUs สามารถให้ความสำคัญในขณะที่คุณใกล้เกษียณ การออกกำลังกายทางเลือกหรือการ จำกัด การถือครองหุ้นที่ จำกัด อาจช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณมากขึ้น คุณตั้งใจที่จะใช้รายได้จากทุนหุ้นของ บริษัท ของคุณให้หมดไปอย่างสบาย อย่างไรก็ตามคุณไม่เคยมีแผนเฉพาะสำหรับการใช้ทุนเหล่านี้หรือเข้าใจปัญหาเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ไม่ว่าคุณจะมีตัวเลือกหุ้นสิทธิในการเพิ่มมูลค่าหุ้น (SARs) หุ้นที่ จำกัด หรือหุ้นที่ จำกัด (RSUs) บทความชุดสามส่วนนี้กล่าวถึงประเด็นที่ควรพิจารณาเมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเกษียณอายุใกล้เกษียณอายุหรือลาออกแล้ว เวลาในการวางแผนการเกษียณอายุเมื่อคุณอยู่ในจุดสูงสุดของอาชีพการเลี้ยงดูครอบครัวหรือการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาในระดับอนุบาลเด็กการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองเป็นเรื่องยาก อาจไม่มีกระแสเงินสดเหลือที่จะบันทึก อย่างไรก็ตามการตัดสินใจที่คุณทำระหว่างปีก่อนเกษียณมีผลโดยตรงต่อเมื่อคุณสามารถเกษียณอายุได้และคุณจะได้รับรายได้เท่าใดในปีเหล่านั้น คุณควรเริ่มวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของคุณอย่างน้อย 10 ถึง 15 ปีก่อนวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณหากไม่ใช่ก่อนหน้านี้ ตัวเลือก Stock พอดีกับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณผู้คนมักคิดถึงจำนวนที่ต้องการในการเกษียณอายุอย่างสบาย โดยปกติจะเป็นมูลค่าของสินทรัพย์การลงทุนของคุณในวันที่คุณต้องการเกษียณอายุที่คุณต้องใช้ชีวิตอย่างสบายใจจนถึงวันที่คุณตาย อย่างไรก็ตามไม่มีหมายเลขมหัศจรรย์สำหรับใครบางคน แต่จำนวนเงินที่คุณต้องเปลี่ยนแปลงรายวันมีหลายตัวแปรเช่นสถานะการจ้างงานของครอบครัวสุขภาพของคุณมาตรฐานการครองชีพความต้องการและความต้องการของเด็กตลาดการเงินและอื่น ๆ ดังนั้นคุณควรประเมินความก้าวหน้าของคุณต่อการเกษียณอายุอย่างน้อยปีละครั้ง คุณไม่ควรดูตัวเลือกหุ้นในลักษณะเดียวกับที่คุณดูหุ้นอื่นหรือกองทุนรวมในผลงานของคุณ หากตัวเลือกหุ้นเป็นส่วนสำคัญของผลงานของคุณการวิเคราะห์จะยิ่งหนักขึ้น คุณไม่ควรดูตัวเลือกในลักษณะเดียวกับที่คุณดูหุ้นอื่นหรือกองทุนรวม แม้ว่าตัวเลือกจะเป็นส่วนของผู้ถือหุ้น แต่ก็มีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ ตัวเลือกหุ้นอาจมีความผันผวนสูงและเปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุนที่พวกเขาแต่งหน้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกวัน นอกจากนี้พวกเขากำลังเข้มข้นในหนึ่งหุ้น (บริษัท ของคุณ) การรวมกันนี้คุณอาจมีหุ้นของ บริษัท จำนวนมากในแผน 401 (k) ของคุณ สุดท้ายคุณจะไม่สามารถควบคุมขนาดของเงินทุนสนับสนุนทางเลือกและทุนสต็อกอื่น ๆ ที่คุณได้รับในแต่ละปี มันมักจะไม่เหมาะสมที่จะออกกำลังกายตัวเลือกหุ้นของคุณในช่วงต้นโดยไม่ต้องมีโอกาสการลงทุนที่ดีมากที่อื่น ดังนั้นคุณต้องประสานงานการลงทุนอื่น ๆ ของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกหุ้นของคุณ ตัวอย่าง: อายุของคุณบ่งชี้ว่าคุณควรมีสินทรัพย์การลงทุนประมาณ 50 แห่งในหุ้นซึ่ง 9 ควรเป็นหุ้นที่มีการเติบโตของ บริษัท ขนาดเล็ก 13 หุ้นควรเป็นหุ้นระหว่างประเทศและ 28 หุ้นควรเป็นหุ้นขนาดใหญ่ สมมติว่าตัวเลือกของคุณคิดมูลค่า 56% ของมูลค่าการลงทุนของคุณ อย่าคิดว่าคุณมีส่วนประกอบทั้งหมดที่ครอบคลุมโดยค่าตัวเลือกของคุณ คุณควรนับตัวเลือกที่มีต่อการเจริญเติบโตของ บริษัท ขนาดเล็กเพียง 9 แห่งและเพิ่มองค์ประกอบระดับสากลและขนาดใหญ่จนกว่าจะถึงระดับที่ต้องการสำหรับอายุของคุณ สิ่งที่เกิดขึ้นกับเงินทุนสนับสนุนที่ดีเยี่ยมเมื่อคุณเกษียณการให้ทุนหุ้นเกือบตลอดเวลามีบทบัญญัติการให้สิทธิ์ซึ่งโดยปกติจะขึ้นอยู่กับการจ้างงานต่อเนื่องของคุณที่ บริษัท ของคุณ เมื่อคุณเกษียณแผนสต็อกของคุณจะมีรายละเอียดว่าเมื่อใดหรือยังคงมีหรือหยุดให้บริการ เกษียณอายุเป็นประเภทของการเลิกจ้างตามแผนหุ้นมากที่สุด บริษัท รักษาเกษียณอย่างไม่เห็นแก่ตัวมากกว่าการเลิกจ้างเพื่อทำงานให้กับ บริษัท อื่น ทบทวนข้อกำหนดเกี่ยวกับสต็อกของคุณอย่างใกล้ชิดสำหรับกฎและคำจำกัดความที่ใช้กับการเกษียณอายุปกติและการเกษียณอายุก่อนกำหนด (ถ้ามีความแตกต่าง) จากนั้นเลือกวันที่เกษียณอายุที่เพิ่มจำนวนตัวเลือกและหุ้นที่มากที่สุด ตามการสำรวจของสมาคมแห่งชาติผู้เชี่ยวชาญแผน (NASPP) ในปี พ. ศ. 2556 ซึ่งเป็นเพียงส่วนน้อยของ บริษัท ที่ปล่อยให้ตัวเลือกยังคงเป็นไปตามปกติหรือเร่งรัดการให้สิทธิในการเกษียณอายุตามปกติหรือในช่วงต้น: การรักษาเมื่อเกษียณอายุในบาง บริษัท บทบัญญัติเหล่านี้ขึ้นอยู่กับ เกี่ยวกับจำนวนปีที่คุณทำงานที่ บริษัท ก่อนที่จะเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นบทบัญญัติอาจใช้หลังจากที่คุณได้ทำงานที่ บริษัท เป็นเวลา 20 ปี เมื่อคุณใกล้เกษียณอายุคุณจำเป็นต้องตรวจสอบข้อกำหนดเหล่านี้ในแผนสต็อกและในเงินช่วยเหลือที่เฉพาะเจาะจงของคุณ การแจ้งเตือน: แม้ว่า บริษัท ของคุณจะอนุญาตให้ดำเนินการต่อหรือเร่งรัดการให้สิทธิ์โดยเร็วที่สุดเท่าที่คุณจะไม่ได้รับการว่าจ้างจาก บริษัท ของคุณอีกต่อไปคุณต้องใช้ตัวเลือกหุ้นที่มีแรงจูงใจ (ISOs) ภายในสามเดือนนับจากวันสิ้นสุดการจ้างงานเพื่อป้องกันไม่ให้พวกเขากลายเป็น (NQSOs) เนื่องจาก ISOs ถูกจัดเก็บภาษีในเกณฑ์ดีกว่า NQSO เมื่อคุณออกกำลังกายและถือครองหุ้นคุณควรตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณเมื่อออกจาก บริษัท ของคุณ ปัญหาเหล่านี้รวมทั้งกฎการออกกำลังกายในและหลังเลิกจ้างที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียตัวเลือกหุ้นที่มีค่าจะได้รับการกล่าวถึงในรายละเอียดในส่วนที่ 2 (ดูคำถามที่พบบ่อยที่เกี่ยวข้องด้วย) ขั้นตอนการวางแผนนี้มีความสำคัญเป็นอย่างยิ่งเมื่อคุณคาดว่าตัวเลือกหุ้น (หรือ SAR) ของคุณจะต้องคำนึงถึงไข่รังไข่ส่วนใหญ่ของคุณ การตัดสินใจเกี่ยวกับตัวเลือกหุ้นควรเริ่มต้นในขณะที่การมอบสิทธิ์แต่ละครั้ง เพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเลือกหุ้นทั้งหมดตั้งแต่เกษียณอายุคนส่วนใหญ่ควรเริ่มต้นโปรแกรมการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอก่อนที่จะเกษียณอายุ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณกระจายตัวของมูลค่าสุทธิของคุณได้มากเกินไปโดยเชื่อมโยงกับการเคลื่อนไหวในราคาหุ้นของ บริษัท ของคุณ เพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเลือกหุ้นทั้งหมดของคุณกลายเป็นที่ครบกำหนดเมื่อเกษียณอายุให้พิจารณาเริ่มต้นโปรแกรมการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอก่อนที่จะเกษียณอายุ เมื่อเวลาผ่านไปกลยุทธ์การออกกำลังกายแบบไม่กี่ตัวเลือกได้กลายเป็นเรื่องที่เหมาะสมกับภาษีโดยไม่คำนึงถึงว่าคุณจะประหยัดหรือใช้จ่ายตามตัวเลือก อย่างไรก็ตามอย่าให้ภาษีเพียงอย่างเดียวควบคุมการตัดสินใจของคุณ แม้ว่าคุณควรจะประเมินผลกระทบทางภาษีของการทำธุรกรรมอย่างรอบคอบอย่าลืมมองเศรษฐกิจทั่วไป นี่เป็นเรื่องยากที่จะทำเพราะความยากลำบากในการทำนายด้วยความถูกต้องแม่นยำในแง่ของมูลค่าในอนาคตของหุ้นของ บริษัท ของคุณหรือโอกาสที่เสียโอกาสในการลงทุนทางเลือกสำหรับกำไรของคุณ ดังนั้นแม้ว่าผลกระทบทางภาษีของกลยุทธ์การวางแผนภาษีจะค่อนข้างง่ายในการคำนวณเศรษฐกิจในระยะยาวจะไม่รับประกัน ดังนั้นข้อเสนอแนะด้านการวางแผนต่อไปนี้จึงมีการนำเสนอเพื่ออธิบายถึงผลการดำเนินการทางภาษีและไม่พยายามแนะนำกลยุทธ์ที่เสนอ นอกจากนี้คุณต้องพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันก่อนที่จะดำเนินการตามคำแนะนำต่อไปนี้ เมื่อคุณตั้งใจจะใช้ ISOs และถือครองหุ้นไว้โดยทั่วไปแล้วจะระมัดระวังในการหลีกเลี่ยงภาษีขั้นต่ำอื่น ๆ (AMT) เมื่อทำได้ การวางแผนและการปรับแต่งที่เหมาะสม ถ้า AMT เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เนื่องจากค่า ISO ที่มีค่าหมดอายุ AMT ควรจะได้รับการชดเชยให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในปีต่อ ๆ มาโดยใช้เครดิต AMT จากนั้นคุณต้องเก็บบันทึกสองชุด: หนึ่งรายการเพื่อติดตามฐานภาษีปกติและอีกส่วนหนึ่งเพื่อติดตามฐาน AMT ของหุ้นที่ซื้อในแต่ละปี (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเครดิต AMT ที่เกี่ยวข้อง) นอกจากนี้หากคุณเสียชีวิตด้วยเครดิตที่ไม่ได้ใช้ AMT เครดิตที่ไม่ได้ใช้จะไม่มีการโอนหลังจากเสียชีวิตไปที่ที่ดินหรือผู้รับประโยชน์ของคุณ คุณควรออกแบบกลยุทธ์การออกกำลังกายตัวเลือกที่ช่วยลด AMT โดยรวมที่จ่ายให้กับการออกกำลังกายของ ISO (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกลยุทธ์ต่างๆ) หนึ่งกลยุทธ์ที่นิยมคือการใช้ ISOs เพียงพอในแต่ละปีเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียก AMT (ดู FAQ ที่เกี่ยวข้องกับเทคนิคนี้) ควรเก็บหุ้นที่ได้มาโดยการใช้สิทธิซื้อคืนในกรณีที่เป็นไปได้ในระยะเวลาการถือครองที่กำหนดสองปีนับ แต่วันที่ให้สิทธิและหนึ่งปีนับจากวันใช้สิทธิ หลังจากนั้นหุ้นเพื่อการเพิ่มขึ้นอย่างเต็มรูปแบบของค่าใช้จ่ายในการออกกำลังกายสามารถขายได้ตามต้องการที่อัตรากำไรระยะยาวที่ดีในระยะยาว อีกกลยุทธ์หนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายการดำเนินงานและการขายตัวเลือกในการสลับปี นี่คือโปรแกรมการออกกำลังกายแบบ ISO ที่ก้าวร้าวมากขึ้น ภายใต้คุณออกกำลังกาย ISOs และ AMT เกิดขึ้นทุกปี ทันทีที่คุณเก็บสต็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งปีที่ถือครองไว้ (สมมติว่าถือครองระยะเวลาสองปีนับจากที่ได้รับอนุญาตให้ขาย) คุณจะขายหุ้นดังกล่าวเพื่อหาผลกำไรระยะยาว คุณทำซ้ำรูปแบบนี้ทุกปีเพื่อให้แต่ละปีมีการฝึก ISO และการขายหุ้นที่ได้มาจากการฝึก ISO ก่อนหน้านี้ กลยุทธ์นี้ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อคุณต้องการกระจายหุ้นจำนวนมากในช่วงเวลาหนึ่งให้ตรงกับระยะเวลาการถือครองระยะยาวและขายหุ้นทุกปีในอัตราที่ดีสำหรับการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน ข้อเสียเปรียบหลักของมันคือการจ่ายค่า AMT ทุกปีเมื่อใช้ ISOs แม้ว่าบางส่วนของ AMT สามารถได้รับการชดเชยในปีต่อไปเมื่อมีการขายหุ้นคุณอาจไม่สามารถคืนเงินเต็มจำนวนของ AMT ที่คุณจ่ายได้ (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขายสต็อก ISO ที่เรียกใช้ AMT) ตัวเลือกสต็อคที่ไม่ได้รับการรับรอง (NQSOs) คุณอาจต้องการรอที่จะออกกำลังกาย NQSOs ของคุณหากคุณเชื่อว่ามูลค่าหุ้นจะยังคงชื่นชมต่อไปจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาของตัวเลือก ในขณะเดียวกันบางทีเงินที่คุณจะใช้ในการใช้ตัวเลือกและถือหุ้นมีรายได้อัตราผลตอบแทนที่ดีกว่าที่อื่น นอกจากนี้การแพร่กระจายเมื่อคุณออกกำลังกาย NQSOs จะต้องเสียภาษีดังนั้นจึงเติบโตขึ้นภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะออกกำลังกาย ดังนั้นภาษีหรือข้อได้เปรียบทางเศรษฐกิจเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีประโยชน์จะมาพร้อมกับการใช้สิทธิก่อนวันหมดอายุและการจ่ายภาษีก่อนเวลาที่จำเป็น ถ้าคุณมีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ เช่นความต้องการเงินสดจากการออกกำลังกายและการขายทันทีหรือการล่อใจของการลงทุนที่มีแนวโน้มมากขึ้นสำหรับผลกำไรคุณมักไม่มีแรงจูงใจในการออกกำลังกายในช่วงต้น หุ้นที่มีการรักษาความปลอดภัยและ RSUs สามารถให้ความสำคัญเมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณ หุ้นที่มีข้อ จำกัด และ RSUs มีการรับรู้ว่าหุ้นที่ถูก จำกัด และสต็อคที่ จำกัด (RSUs) มีมูลค่ามากกว่าตัวเลือกหุ้นเพราะพวกเขายังคงรักษามูลค่าไว้ได้แม้ว่าหุ้นจะลดลงก็ตาม ในทางกลับกันราคาหุ้นอาจปรับตัวลดลงหากราคาของการซื้อขายลดลงต่ำกว่าราคาการใช้สิทธิ การรักษาความปลอดภัยที่นำเสนอโดยหุ้นที่ จำกัด และ RSUs กลายเป็นสิ่งที่สำคัญยิ่งขึ้นในขณะที่คุณใกล้เกษียณอายุ นอกจากนี้หาก บริษัท ของคุณจ่ายเงินปันผลคุณมักจะได้รับเงินไปพร้อมกันหรือเมื่อได้รับเงิน อย่างไรก็ตามตัวเลือกหุ้นมีศักยภาพสูงขึ้นและอาจสร้างความมั่งคั่งมากขึ้นกว่าหุ้นที่ จำกัด และ RSUs นอกจากนี้ตัวเลือกหุ้นช่วยให้คุณสามารถควบคุมได้มากขึ้นเมื่อคุณรับรู้รายได้ที่ต้องเสียภาษีและโดยทั่วไปจะให้การเลื่อนเวลาภาษีนานกว่าหุ้นที่ จำกัด และ RSU ซึ่งโดยปกติจะต้องเสียภาษีภายในระยะเวลาสี่ปีนับจากการให้สิทธิ์ (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีที่ จำกัด สต็อค ) ตรงกันข้ามกับตัวเลือกหุ้นซึ่งโดยทั่วไปหมดอายุ 10 ปีนับจากวันที่ให้สิทธิ์ การลงทุนของคุณจะมีทั้งตัวเลือกหุ้นและหุ้นที่ จำกัด รายได้ที่รับรู้จากการใช้สิทธิ NQSOs หรือ SARs การจำหน่าย ISOs หรือ ESPPs ที่ไม่ถูกต้องและการให้สิทธิ์ในหุ้นทุนแบบ จำกัด จะรวมอยู่ในรายได้รวมของคุณเพื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายให้กับแผน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณได้ (ยืนยันด้วย บริษัท ของคุณ). การมีส่วนร่วมของพนักงานในแผน 401 (k) จำกัด อยู่ที่ 18,000 รายในปีพ. ศ. 2516 ผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถเพิ่มรายได้เพิ่มอีก 6,000 รายต่อปีเพื่อให้ได้เงินสนับสนุนสูงสุด 24,000 รายในปีพ. ศ. 2516 มีเงินมากขึ้นในแผน 401 (k) ของคุณ ดังนั้นการชดเชยสต็อกอาจทำให้คุณมีเงินมากขึ้นในการสนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณเมื่อ (1) จำนวนเงินสมทบของคุณขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของค่าชดเชยของคุณและ (2) เงินบริจาคประจำปีของคุณต่ำกว่าค่าสูงสุดประจำปี คุณควรยืนยันสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณกับผู้ดูแล 401 (k) ของคุณ จำนวนรายได้ต่อปีที่ระบุว่าคุณมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA เรียกว่ารายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนแล้ว (MAGI) นี่คือรายได้รวมที่ปรับตามปกติ (AGI) ของคุณซึ่งมีความแตกต่างเล็กน้อย (เช่นรายได้จากการแปลง Roth IRA ไม่นับใน MAGI) หาก MAGI ของคุณเกินขอบเขตรายได้ Roth สำหรับการคืนภาษีคุณจะสูญเสียความสามารถในการบริจาค Roth IRA อย่างไรก็ตามคุณยังสามารถแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA โดยใช้กำไรจากการชดเชยหุ้นของคุณเพื่อจ่ายภาษี (ดูบทความเกี่ยวกับการแปลง Roth ที่อื่นในเว็บไซต์นี้) สำหรับปีภาษี 2016 ขอบเขตการบริจาคสำหรับ Roth IRA คือ 5,500 สำหรับบุคคลที่อายุต่ำกว่า 50 ปีและ 6,500 สำหรับบุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปก่อนสิ้นปี เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดในปี 2016 ผู้ร่วมก่อตั้งสมรสต้องมี MAGI จำนวน 184,000 หรือน้อยกว่าและ filers เดียวต้องมี MAGI ถึง 117,000 หรือน้อยกว่า ช่วงการเลิกจ้างงานสำหรับการมีส่วนร่วมบางส่วนจะขยายจากเพดานรายได้ของ 194,000 สำหรับผู้ยื่นคำร้องที่แต่งงานแล้ว (ไม่เกิน 132,000 คนสำหรับผู้สมัครเพียงรายเดียว) ซึ่งนอกเหนือจากเงินบริจาคที่ไม่ได้รับอนุญาต การแจ้งเตือน: จนถึงวันที่ยื่นคำขอรับภาษี 2016 ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 คุณสามารถทำเงินบริจาคที่ยังคงนับสำหรับปีภาษี 2016 (IRS Publication 590-A มีข้อมูลเพิ่มเติม) สำหรับปีภาษี 2017 ขอบเขตการบริจาคสำหรับ Roth IRA คือ 5,500 สำหรับบุคคลที่อายุต่ำกว่า 50 ปีและ 6,500 สำหรับบุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปก่อนสิ้นปี เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดในปีพ. ศ. 2560 บริษัท จดทะเบียนสมรสที่แต่งงานจะต้องมี MAGI ที่ 186,000 หรือน้อยกว่าและผู้ยื่นคำขอรายเดียวต้องมี MAGI ไม่เกิน 118,000 รายหรือน้อยกว่า ช่วงการเลิกจ้างงานสำหรับการมีส่วนร่วมบางส่วนจะขยายจากที่นั่นไปจนถึงเพดานรายได้ที่ 196,000 สำหรับผู้ร่วมก่อตั้งที่แต่งงานแล้ว (ไม่เกิน 133,000 รายสำหรับผู้สมัครรายเดียว) เกินกว่าที่จะให้เงินบริจาค การแจ้งเตือน: จนถึงกำหนดเวลายื่นภาษีสำหรับการยื่นภาษีในปี 2017 ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2561 คุณสามารถทำเงินบริจาคที่ยังคงนับสำหรับปีภาษี 2017 ได้ (IRS Publication 590-A มีข้อมูลเพิ่มเติม) ผลกระทบของการให้ทุนหุ้นจะขึ้นอยู่กับประเภทของทุน การออกกำลังกาย ISO ไม่สร้างรายได้ที่รวมอยู่ในรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ดังนั้นหากคุณใช้สิทธิและถือครอง ISOs จะไม่พิจารณาถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับภาษีขั้นต่ำอื่น ๆ (AMT) แต่ถ้า ISO ถูกตัดสิทธิ์ (เช่นโดยการขายหรือขายในวันเดียวกันในปีเดียวกันของการออกกำลังกาย) และกลายเป็น NQSO รายได้จะถูกจัดเป็นรายได้ปกติและเข้าสู่ AGI NQSOs และสิทธิในการเพิ่มมูลค่าหุ้นมักจะสร้างรายได้ตามปกติในการออกกำลังกายและหุ้นที่ จำกัด RSUS มักจะทำที่การให้สิทธิ์เว้นเสียแต่ว่าด้วยเหตุผลบางอย่างที่ IRS จัดประเภทรายได้เป็นค่าชดเชยรอการตัดบัญชี สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมเมื่อคู่สมรสไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานไม่มีขีด จำกัด AGI สำหรับการบริจาค IRA ที่หักภาษี อย่างไรก็ตามเมื่อมีเพียงหนึ่งคู่สมรสที่ถูกปกคลุมด้วยแผนงานที่ทำงานกฎกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้นและคุณควรปรึกษา IRS Publication 590 การเปลี่ยนส่วนของกำไรจากสต็อกให้เป็นค่าชดเชยรอตัดบัญชีตัวเลือกหุ้นถูกออกแบบมาเพื่อชดเชยผลการปฏิบัติงานของพนักงานแทนการให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ ดังนั้นตัวเลือกหุ้นของพนักงานส่วนใหญ่จะหมดอายุก่อนที่คุณจะเกษียณ อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดในขณะนี้หรืออาจจะไม่รีบร้อนในการจ่ายภาษีให้กับผลประโยชน์เพิ่มเติมจากการออกกำลังกาย ภายใต้สถานการณ์ที่พิเศษมากบางอย่างคุณอาจสามารถแปลงกำไรที่เลือกได้โดยสมมติว่ามาตรา 409A ของประมวลรัษฎากรภายในไม่ลงโทษ (สำหรับรายละเอียดโปรดดูที่บทความของฉันการแปลงตัวเลือกหุ้นของคุณไปเป็นค่าตอบแทนที่ไม่ได้รับการยกเว้นที่อื่นในเว็บไซต์นี้) กับ RSUs ที่สวมเสื้อกั๊กในระหว่างการจ้างงานของคุณคุณอาจมีความสามารถในการเลื่อนการเก็บภาษีจนถึงเกษียณตามที่อธิบายไว้ในคำถามที่พบบ่อยอื่น ส่วนที่ 2 ของชุดนี้จะนำมาพิจารณาเพื่อการวางแผนของคุณในปีที่คุณเลิกทำงาน แครอล Cantrell เป็น CPA ทนายความและนักวางแผนทางการเงินกับ บริษัท กฎหมาย Cantrell Cowan ในฮูสตันเท็กซัส เธอมุ่งความสนใจไปที่การวางแผนทางการเงินสำหรับผู้บริหารครอบครัวและผู้เกษียณอายุด้วยความเชี่ยวชาญในตัวเลือกหุ้นการลงทุนหุ้นส่วนและภาษีอสังหาริมทรัพย์ เธอเป็นผู้เขียนหนังสือคู่มืออสังหาริมทรัพย์เอสเตทภาษีและการวางแผนทางการเงินที่มีตัวเลือกหุ้นที่เผยแพร่โดย CCH ซึ่งเป็น บริษัท WoltersKluwer ส่วนของบทความนี้อ้างอิงจากหนังสือเล่มนั้น บทความนี้ถูกเผยแพร่โดยเนื้อหาและคุณภาพ ทั้งผู้แต่งและ บริษัท ของเธอไม่ได้ชดเชยกับสิ่งพิมพ์ของเรา แบ่งปันบทความนี้: อย่างไร 401 k แผนการทำงานทำไมคุณจะดีกว่าที่เอื้อต่อการวางแผน 401 (k) กว่าที่คุณจะพูดลงทุนในหุ้นด้วยตัวคุณเองหลังจากที่ทุกการลงทุนของคุณเองอย่างน้อย youre ไม่ลงโทษเมื่อคุณ ขายพวกเขา มีข้อดีหลายอย่างกับ 401 (k) มากกว่าการลงทุนของคุณเอง แน่นอนว่าไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรทำทั้งสองอย่าง เป็นไปอย่างชาญฉลาดเพื่อกระจายการลงทุนทางการเงินโดยรวมของคุณ (หรือกระจายออกไป) ข้อได้เปรียบหลักของ 401 (k) คือเงินที่จ่ายมาก่อนที่จะถูกหักภาษีและนายจ้างของคุณอาจจับคู่เงินสมทบของคุณกับเงินของ บริษัท มีประโยชน์อื่น ๆ แต่ให้พูดคุยเกี่ยวกับสอง hitters หนักก่อน สิ่งที่ quotpre-taxquot จริงๆหมายถึงให้คณิตศาสตร์จะเห็นประโยชน์ของการประหยัดก่อนหักภาษี ตัวอย่างเช่นคุณอาจตัดสินใจว่าคุณต้องการใส่บัญชี 200 ลงในแต่ละเดือน สมมติว่าก่อนที่จะเริ่ม 401 (k) คุณต้องนำเงินภาษีก่อน 2,000 บาทต่อเดือนและ 1,440 หลังหักภาษี (จ่ายภาษี 560 บาทสำหรับวงเล็บภาษี 28 เปอร์เซ็นต์) เนื่องจาก 200 รายการออกก่อนภาษีนั่นหมายความว่าคุณต้องเสียภาษี 1,800 (จ่ายภาษี 504 บาท) ดังนั้นรายได้หลังหักภาษีของคุณคือ 1,296 กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจ่ายเงิน 200 ให้แก่ 401 (k) แต่เงินที่จ่ายกลับบ้านของคุณลดลง 144 คะแนนคุณประหยัดเพียง 56 ต่อเดือนนอกเหนือจากการลดจำนวนภาษีที่คุณจ่ายให้กับเงินเดือนแล้วคุณจะเลื่อนเวลาไป ภาษีเงินได้จากเงินลงทุน 401 (k) จนถึงเกษียณอายุ ณ จุดนั้นคุณอาจจะอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำอย่างไรก็ตาม คุณอาจจะอาศัยอยู่ในรัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐ (FYI รัฐเหล่านี้ ได้แก่ : Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington และ Wyoming เทนเนสซีและมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์จะจ่ายเงินปันผลและรายได้จากดอกเบี้ยเท่านั้น) มันอาจจะไม่ใช่เรื่องใหญ่ในขณะนี้ แต่ลองใช้ Taxed นี้ และเครื่องคิดเลข Compounding ที่ไม่ต้องเสียภาษีเพื่อดูว่าสิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างในช่วงหลายปีได้อย่างไร เงินฟรีให้พูดคุยเกี่ยวกับเงินฟรีจากนายจ้างของคุณ แม้ว่านายจ้างจำนวนมากต้องการนายจ้างหลายรายก็ตามเปอร์เซ็นต์ที่ลูกจ้างจ่ายให้กับบัญชี 401 (k) จับคือพวกเขามักจะไม่ใส่อะไรในเว้นแต่คุณจะทำ (พูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือก quotSafe Harborquot ในภายหลัง - เหล่านี้สามารถกำหนดให้นายจ้างของคุณมีส่วนร่วมกับพนักงานทุกคนที่มีสิทธิ์) หากคุณไม่ได้เข้าร่วมในโปรแกรมนี้คุณจะต้องออกจากเงินโดยรอบเพื่อให้คนอื่นมารับ มันเหมือนการหา 20 บิลที่สวนสนุกและปล่อยให้มันนอนอยู่บนพื้นดิน อีกสิ่งหนึ่งที่คุณควรจดจำเกี่ยวกับการบริจาคที่นายจ้างกำหนดไว้คือแม้ว่าจำนวนเงินรวมรายปีที่พวกเขามีส่วนร่วมจะถูก จำกัด โดย IRS แต่จำนวนเงินดังกล่าวจะไม่นับรวมเป็นจำนวนเงินต่อปีที่คุณสามารถบริจาคได้ (15,000 ในปี 2549) มีขีด จำกัด โดยรวมว่าสามารถเข้าบัญชี 401 (k) ของคุณได้ทุกปี ผลรวมของปี 2549 คือ 44,000 หรือ 100 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนประจำปีของคุณแล้วแต่จำนวนใดน้อย ขีด จำกัด นี้เรียกว่าขีด จำกัด 415 (ยังมีชื่อตามรหัสรายได้ภายในที่กำหนดไว้) ข้อเสียเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่มีต่อนายจ้างคืออาจมีกำหนดการให้สิทธิ์ การได้รับเงินหมายความว่าโดยปกติแล้วจะมีการจัดตารางเวลาไว้เสมอเมื่อเงินที่นายจ้างจ่ายสมทบเข้าบัญชีของคุณเป็นของคุณเอง ตัวอย่างเช่นนายจ้างของคุณอาจมีกำหนดการรับเงินสามปีซึ่งจะเพิ่มการเป็นเจ้าของเงินของคุณโดยหนึ่งในสามต่อปี หลังจากสามปีเงินทั้งหมดเป็นของคุณและการมีส่วนร่วมในอนาคตทั้งหมดเป็นของคุณ 100 เปอร์เซ็นต์ พิมพ์ x09x0Ax09x09x0Ax09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09ltax20data ติดตาม-gtmx3DquotBylinequotx20hrefx3Dquothttpx3Ax2Fx2Fhowstuffworksx2Fabout-author. htmx23obringerquotgtx0Ax09x09x0Ax09x09Leex20Annx0Ax09x09Obringerx0Ax09x09x09x09x09ltx2Fagtx0Ax09x09x09x20quotHowx20401x20kx20x20Plansx20Workquotx2021x20Marchx202002.ltbrx20x2FgtHowStuffWorks. x20ampltx3Bhttpx3Ax2Fx2Fmoney. howstuffworksx2Fpersonal-financex2Fretirement-planningx2F401k. htmampgtx3Bx207x20Marchx202017 hrefCitation แอมป์วันที่